Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная программа Сельская ипотека 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Условия сельской ипотеки
Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.
Вот общие требования к объектам:
- Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
- Продавец — физическое или юридическое лицо.
- Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
- Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
- Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
- Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
- Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
- При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?
После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2022-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.
Обновлено 20.01.2022. Россельхозбанк активно включился в программу и уже запустил ипотечный продукт с одноименным названием. Получить ипотеку здесь можно под 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья.
Условия получения:
- Недвижимость должна находится на сельской территории.
- Купить жилье можно у физического, юридического лица, либо ИП.
- Кредит можно направить строительство и завершение строительства жилой недвижимости по договору подряда, на приобретение жилья по договору купли-продажи или ДДУ.
- Можно выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.
- При отсутствии страховки жизни и здоровья ставка составит 3% годовых.
- Приобретаемая или строящаяся недвижимость должна быть передана в залог банку.
- Максимальная сумма — 3 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений, 5 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений в ДФО и Ленинградской области.
- Первый взнос — 10%.
Какие регионы принимают участие в льготной программе?
Основным и неизменным правилом является назначение кредита. Любой житель Российской Федерации, желающий приобрести жилье в сельской местности, может потратить средства только на покупку квартиру или дома, а также земельного участка для строительства.
Многих граждан также беспокоит вопрос, будет ли ограничение по территории, где действие льготной ипотеки не распространяется? Учитывая отзывы и вопросы граждан, в Правительстве РФ пояснили, что сельскую ипотеку можно получить в любом регионе страны.
Таким образом, выдача кредита не зависит от территории, на которой постоянно проживает гражданин. Однако называются приоритетные регионы, среди которых Севастополь, республики Северного Кавказа, Крым, Арктическая зона и Калининградская обл.
Согласно правилам, государственная поддержка будет оказываться по всей России. На региональном уровне власти могут также стимулировать население, сокращая размеры ставок за счет средств из собственного бюджета.
Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.
На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).
Условия следующие:
- Возраст от 21 года
- На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
- Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии
Субсидия предоставляется в следующем порядке:
- Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
- Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
- Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
- Открытие именного счета в кредитной организации.
- Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
- Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.
После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.
Что делать при отказе банка на сельскую ипотеку
Гражданам предоставляет деньги банк, а правительство только возвращает ему недополученные средства. Все риски невыплат или несвоевременных внесений платежей по займу лежат на банке. Поэтому он имеет полное право отказывать ненадежным соискателям. Кредитный риск – один из основных критериев, который определяет размер процентной ставки.
В случаях отказа в банках не называют причину. Отказ оформляется в письменном виде, где указывается срок, когда можно совершить повторную попытку подачи заявления на займ. Зачастую отказывают по причине неполного комплекта бумаг или неправильно оформленных документов. Также кредиторы могут посчитать доход недостаточно большим или может смутить кредитная история. Человек может попробовать сходить в другой банк, возможно, там требования к заемщикам лояльнее и кредит одобрят.
Если кредит одобрили, но человек поменял работу или взял второй кредит, то для банка платежеспособность стала хуже. Кредитор может отказать в займе, несмотря на то, что вначале дал добро. Подчеркнем, что сохранение уровня платежеспособности важно и для заемщика, и для созаемщика.
Сельская ипотека 2021 – новая программа, которая дает возможность приобрести готовый или самим построить дом на сельской территории благодаря льготным кредитам. Основной плюс программы – низкие ставки и действие по всей территории РФ. Многие жители разных регионов уже испытали преимущества этой инициативы и стали участниками проекта.
Сколько нужно будет платить за кредит
Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:
- 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
- 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
- 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.
По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.
За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:
- 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
- 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
- 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.
Сущность программы и условия кредитования
В рамках государственной программы, курируемой Минсельхозом РФ, запущена сельская ипотека, предусматривающая кредитование на льготных условиях. Проживающие и желающие проживать на сельских территориях граждане могут претендовать на минимальную ставку при оформлении ипотеки или рефинансировать числящийся кредит. Для оформления предусмотрены следующие условия:
- Минимальные требования к заёмщику – наличие гражданства РФ. Возраст, семейное положение, социальный статус и регион проживания не накладывают ограничений для претендента. Отсутствие требований к прописке на конкретной территории – существенное отличие от дальневосточной ипотеки.
- Территория расположения. Жилое помещение должно располагаться в сельской местности, ограниченной отметкой численности населения 30 тысяч человек за исключением:
- округов Москвы;
- пригородов Санкт-Петербурга.
- Требования к объекту недвижимости. Жилое помещение должно относиться не к дачной постройке, а соответствовать критериям пригодности для проживания круглогодично. Жильё должно быть обеспечено электричеством, централизованным отоплением, водоснабжением и газификацией.
- Направление расходования заёмных средств. Льготный кредит можно получить на финансирование:
- покупки недвижимости на первичном (по ДДУ) и вторичном (по договору купли-продажи) рынке;
- возведение дома по заключённому договору подряда при условии окончания незавершённого строительства в двухлетний период после перечисления денег.
- Ипотечные ограничители. Для получения сельской ипотеки предусмотрены:
- срок кредитования до 25-ти лет;
- минимальная и максимальная ставка 0,1-3 %;
- предельная сумма 3 или 5 млн. рублей в зависимости от региона расположения объекта недвижимости;
- первоначальный взнос – 10 %.