Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сбор и подача документов
При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.
Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.
С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Банкротство физического лица когда у должника нет имущества
Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.
Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего. Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам. Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.
В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.
Ограничения после процедуры банкротства
Когда судебное заседание вынесло решение и признало гражданина банкротом, для бывшего должника наступают следующие ограничения.
-
После получения статуса банкрота через суд запрещается повторно подавать на банкротство в течение пяти лет. Если проводили процедуру банкроства через МФЦ — в течение десяти лет.
-
Если в суде была назначена реструктуризация долга, повторную процедуру разрешается начать не ранее, чем через восемь лет.
-
Банкрот в течение пяти лет обязан информировать о покупке недвижимости в ипотеку и оформлении микрозаймов или кредитов.
-
Зарегистрировать ИП разрешается через пять лет после завершения процедуры банкротства.
-
В течение трех лет нельзя занимать руководящие посты и входить в список учредителей компании.
|
Пример Иван задолжал банкам 450 тыс. руб. Подал заявление на оформление банкротства по упрощенной схеме в МФЦ. Через пять месяцев суд признал Ивана банкротом, списал все долги, т. к. не было другого имущества для оплаты банкам. Иван через три месяца нашел работу менеджера по продажам и через год пошел на повышение. Директор компании планировал сделать Ивана своим заместителем. Но Ивану запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, поэтому назначение о повышении отменили. |
Порядок процедуры для должника без имущества
Путь к «финансовой свободе» для лиц без имущества и без дохода, не совершавших имущественные сделки за предшествующие три года значительно короче, чем для остальных кандидатов. Признание банкротом будет происходить по упрощённой схеме ввиду невыполнимости этапов процесса. Данный вариант позволит сократить затраты времени и денег, однако пройти процедуру без вложения средств не получится.
Последствия банкротства физического лица для родственников
Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.
Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.
Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Чем может помочь юрист
Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:
-
Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
-
Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
-
Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
-
В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
-
Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.
Сколько стоит стать банкротом
Стандартная процедура признания гражданина финансово несостоятельным довольно дорогостоящая:
- государственная пошлина – 300 руб.;
- ежемесячная оплата услуг финансового управляющего – 20 000 руб.;
- внесение средств на депозит суда, как гарантия финансирования дела, — около 20 000 руб.
К перечисленному можно добавить и прочие, связанные с делом расходы. Например, получение всевозможных справок и выписок, расходы на корреспонденцию и публикацию в СМИ, юридические консультации.
Упрощенная процедура банкротства для физических лиц, у которых нет имущества, предполагается более экономная:
- государственная пошлина – 300 руб.;
- публикация в СМИ – до 10 000 руб.;
- расходы на корреспонденцию, справки – около 15 000 руб.
Предполагается, что прочие расходы (в частности, оплата услуг управляющего) будет возложена на специальный фонд, созданный силами СРО.
В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?
Для признания физлица несостоятельным необходимо доказать его неспособность платить по счетам, а также заявить об этой неспособности посредством подачи иска в Арбитражный суд. Сделать заявление может сам должник.
При этом, создавшееся положение должно соответствовать условиям, прописанным в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности», а именно:
- о банкротстве вправе объявить только те физлица, размер долга которых перед кредитной организацией или другим физлицом превышает 500 тыс. рублей (имеются исключения, но их немного и все они являются частными случаями применения закона конкретным судом);
- третьи лица (кредиторы, уполномоченные органы) получают право подать иск о банкротстве должника не ранее, чем через 3 месяца после осуществления им последнего платежа или прекращения любой финансовой деятельности.
Последствия для родственников
Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.
Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.
Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.
Часто задаваемые вопросы
Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?
Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.
Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?
Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.