Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если хозяину имущества будет нанесен какой-либо ущерб — это вызовет неприятные эмоции и переживания. Отсюда следует, что любой собственник поврежденного авто желает разыскать и потребовать законную компенсацию от нарушителя. Что вы можете сделать самостоятельно: обойдите стоянку, пристально изучите и рассмотрите ближайшие авто.
Что, если царапины обнаружились не сразу
Если автовладелец несвоевременно заметил, что ТС было повреждено, ситуация усложняется, так как процесс получения страховой выплаты включает в себя обязательное фиксирование всех обстоятельств происшествия. В таких ситуациях страховщики, отказываясь от компенсационных выплат в пользу страхователя, говорят о том, что обязательный осмотр транспортного средства регламентирован действующим законодательством, следовательно, их отказ обоснован и законен.
Если владелец уехал со двора, не заметив при этом царапины или иного повреждения на своем ТС, такое действие классифицируется как покидание места происшествия, что противоречит нормам получения страховой компенсации. Опираясь на эти же правила, сотрудники Госавтоинспекции имеют право отказать в составлении протокола.
Однако следует иметь в виду то, что не для всех страховых организаций требуется предоставление протокола. Некоторые страховщики могут выплатить компенсацию и в отсутствие различных справок.
Приобретение полиса КАСКО – довольно дорогое удовольствие, и большому количеству водителей приобретения такого характеры недоступны. Однако стоит помнить о том, что страхование в этой ситуации может избавить от огромного количества волокиты, сэкономив при этом ваши деньги и нервы.
Поцарапали машину, что говорит ОСАГО
Размер страховых возмещений определяется типом страхования определенного ТС.
Полис ОСАГО не возместит ущерб от царапин, тем более оставленных неизвестным предметом, восстановление оплачивается владельцем пострадавшего авто персонально.
Когда вы повредили лакокрасочное покрытие другого ТС — ОСАГО не выручит, т.к. предусматривает выплату компенсации лишь пострадавшему. Аналогично с ситуацией, когда инициатор ДТП скрылся.
Полис КАСКО помогает разбираться в таких ситуациях значительно проще. Пример, на парковке или во дворе вами было обнаружено повреждение ЛКП вашего ТС и рядом отсутствует кто-либо. Если имеющийся у вас полис содержит графу «выплата без справок» — направляйтесь к страховщикам и подайте заявление на компенсацию издержек.
Когда имеющийся страховой договор не содержит такой записи, вызывается участковый и регистрируется инцидент по установленным правилам. Получите все справки — сможете обратиться к страховщикам за предусмотренным возмещением.
В первом случае (с ДТП) немалое значение имеет также то, скрылся виновник с места происшествия или нет. Если он дождался вас, признает свою вину и готов участвовать в разбирательстве и составлении протокола, это существенно облегчает задачу.
Кстати, в ряде случаев можно обойтись вообще без ГИБДД и просто составить извещение о ДТП (так называемый европротокол). Эта схема дтп на парковке самая простая и понятная, она допустима при соблюдении следующих условий:
- Нет пострадавших (людей).
- ДТП затронуло только два автомобиля.
- У обоих владельцев оформлено ОСАГО.
- Обстоятельства причинения вреда не вызывают разногласий у участников ДТП, либо такие разногласия есть, но тогда будущий ремонт автомобиля пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
Что делать дальше? Кто должен возмещать ущерб?
Если виновник найдется и его вина будет доказана, он возместит ущерб, причиненный автомобилю. Отыскать скрывшегося виновника можно по записям с камеры наблюдения (если таковая есть), на основании свидетельских показаний или по записям парковки (например, можно определить, кто выезжал с парковки в то время, пока там находился ваш автомобиль, и обзвонить этих людей).
Если найти виновника не получилось, можно попытаться взыскать сумму на ремонт с администрации парковки, которая оказывает услуги ненадлежащего качества. По законодательству платная парковка должна возместить ущерб, который был причинен автомобилю (Постановление Правительства РФ от 17.11.2001 № 795 «Об утверждении Правил оказания услуг автостоянок»). Для этого при оставлении автомобиля необходимо оформить приемо-сдаточный акт, тогда можно будет доказать, что повреждения возникли, пока автомобиль находился на стоянке. Не забудьте оформить акт о повреждении – сразу после того, как обнаружите, что машина пострадала. Вам не имеют права отказать в его оформлении, хотя на практике сотрудники стоянки могут отказываться это делать, ссылаясь на то, что повреждения были ранее.
Имея список повреждений, вы можете обратиться к эксперту для оценки стоимости восстановления автомобиля до исходного состояния (которое было до происшествия; если есть старые повреждения, их, естественно, считать не нужно). Заключение эксперта необходимо вручить администрации стоянки вместе с претензией либо лично, либо заказным письмом с уведомлением, чтобы было доказательство информирования.
Если ДТП нет, вызывайте участкового и также составляйте протокол и список повреждений. До его приезда не трогайте ничего, не пытайтесь что-то исправить или переложить.
- Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
- Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
- Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
- Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
- в ДТП участвуют только 2 ТС;
- оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
- нет жертв и пострадавших;
- иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
- ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
- между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.
В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.
- Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.
Особенности страхования КАСКО
В Российской Федерации на сегодняшний день существуют два основных вида страхования в сфере автомобильного транспорта – ОСАГО и КАСКО. Обязанность иметь при управлении автомобилем действующую страховку ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Такой полис обязательного страхования автогражданской ответственности поможет покрыть расходы в ситуации, если вы стали виновным в дорожно-транспортном происшествии, в котором пострадали люди или чужое имущество.
Второй вид – это страхование на добровольной основе. Все компенсации, которые по нему будут взысканы, направлены только на ваш автомобиль. Полис КАСКО предусматривает защиту от всех видов повреждений, а также угона и полного уничтожения автомобиля в результате пожара или аварии.
За последние 10 лет количество людей, желающих застраховать свой автомобиль по КАСКО, увеличилось в разы. Это связано с тем, что все большее число автолюбителей понимают, что это очень действенный инструмент для защиты личного имущества. Еще одна причина – банки, одобряющие кредит для покупки автомобиля, обязывают своих клиентов страховать его от всех рисков, а это и подразумевает полис КАСКО.
Стоимость договора страхования КАСКО достаточно высока. Но это единственный способ для автовладельцев сохранить свои деньги, нервы и имущество. Поэтому каждый собственник транспортного средства должен сам сделать свой выбор – или устранять все повреждения за свой счет, или требовать этого от страховой.
Естественно, что без договора КАСКО для быстрого и качественного восстановительного ремонта необходима единовременно значительная сумма. В случае, если вы можете позволить себе непредвиденные крупные расходы, то действительно не стоит оформлять КАСКО, а вот если вы заботитесь о стабильности своего материального положения, то заключение такого договора вам просто необходимо.
Если наступил страховой случай, предусмотренный договором КАСКО, то ущерб может быть компенсирован следующими способами:
- для восстановительного ремонта транспортное средство направляется в мастерскую страховой компании или же в автоцентр, с которым у нее заключен договор на оказание услуг;
- страховщик оценивает размер причиненного вреда и выплачивает денежную компенсацию, которой собственник распоряжается по своему усмотрению.
Подлежат такому страхованию абсолютно все транспортные средства: легковые машины, мотоциклы, спецтехника, прицепы и грузовые автомобили.
Для справки, КАСКО — это заимствованное у итальянцев слово, которое означает борт. Именно это слово наиболее точно описывает суть такой страховки – компенсации подлежит ущерб, причиненный только транспортному средству, но не людям или имуществу третьих лиц. Привычное нам написание «КАСКО» с использованием заглавных букв всего лишь аналогия с ОСАГО, которое действительно является аббревиатурой.
Страховка ОСАГО (о ней на нашем сайте есть отдельная статья), предусматривает максимально возможные страховые выплаты, в то время как в договоре КАСКО может быть указан любой размер суммы возмещения ущерба. Если указано покрытие полной стоимости, можно возместить абсолютно любой ущерб, полученный при эксплуатации автомобиля.
Порядок обращения в страховую компанию, если сам поцарапал машину
Когда все документы, которые в соответствии с договором КАСКО необходимо предоставить для получения страховки, автолюбитель должен явиться в страховую компанию и составить там соответствующее заявление. Одновременно с этим страховщик назначит дату, время и место где будет проведено оценочное исследование повреждений представителем компании. Не стоит игнорировать или опаздывать на это мероприятие – без него получить страховку не удастся.
В случае, если страховщик после проведенного обследования повреждений насчитал сумму компенсации, которую вы считаете заниженной, то необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта для оценки им суммы ущерба. Однако в этом случае оплачивать его услуги придется из собственного кармана.
Позже вы сможете взыскать эти расходы со страховой компании, если будет установлено, что выплата, назначенная ей действительно меньше суммы реально причиненного ущерба. С заключением эксперта необходимо снова обратиться к страховщику. Если требование о выплатах в соответствии с результатами независимого исследования не будут выполнены, то нужно обращаться в судебные органы.
На основании вашего заявления о пересмотре страховой суммы будет назначено повторное обследование и составлен акт оценки. Если вы согласитесь с суммой, указанной в нем, то подписывайте его. Если же сумма снова значительно меньше, то спор будет решаться в суде. Хотя такая процедура намного дольше, но можно будет взыскать и судебные издержки, и неустойку со страховой.
Если сумма компенсации вас устроила, то после подписания оценочного акта вы получите деньги или направление в сервис, где ваш автомобиль будет отремонтирован. То есть существует определенный порядок подачи документов и заявления для взыскания компенсации со страховщика. Он достаточно прост и понятен каждому автолюбителю.
Как оформить страховку
Позвоните в страховую
Найдите номер менеджера на бланке добровольного страхования и сообщите о происшествии. Если поцарапали автомобиль не сами, то не забудьте вызвать полицию.
Сделайте фотографии
Сделайте фотографии – крупным планом повреждения и общий план места, где стоит автомобиль.
Пригоните машину страховщикам
Представитель страховой компании скажет, куда нужно доставить машину для ремонта. Оставьте в страховой заявление на ремонт, возьмите квиток о том, что автомобиль приняли. Дождитесь окончания ремонта и заберите транспорт.
Сделайте экспертизу
Если страховая компания утверждает, что не готова выплачивать полную сумму компенсации или требует с вам часть расходов, или еще каким-то образом не выполняет обязательства по договору – сделайте независимую экспертизу. Так вы уточните точную сумму ущерба автомобиля после происшествия и сможете аргументировано отстаивать свою правоту.
Обратитесь к юристам
Если после экспертизы общение со страховой компанией так и не вошло в нужное русло – обращайтесь к юристам. Специалисты Хонеста готовы помочь доказать неправомерность отказа страховой компании в проведении ремонта или оспорить сумму выплат. Обращайтесь, консультация бесплатная.
Пошаговый алгоритм действий при обнаружении царапины на авто
Нанесенный вред машине, припаркованной на стоянке, во дворе или на дороге возле магазина может быть компенсирован его владельцу при условии, что он ранее приобрел КАСКО и правильно оформит страховой случай. Выявив повреждения нужно сообщить об этом факте представителям страховщика по телефону и следовать дальнейшим рекомендациям, алгоритм действий по которым зависит от обстоятельств происшествия.
В случае нанесения вреда, сумма возмещения по которому будет немаленькая, страховщик вышлет на объект аварийного комиссара для проведения экспертной оценки происшествия. Страховой случай нужно зафиксировать. Для этого следует вызвать сотрудников ГИБДД, если автомобиль поврежден в результате действий водителя другого транспортного средства. Участковый приглашается в ситуации, если вред нанесен пешеходами, животными или в результате падения на авто какого-то предмета.
Если есть свидетели происшествия, то нужно попросить их дать показания представителям уполномоченных служб. Они должны подробно описать, что они видели на листке бумаги. При этом следует взять у них контактные данные на случай, если понадобится с ними связаться для подтверждения информации.
Последующие действия страхователя:
- получение протокола об осмотре транспортного средства;
- прохождение независимой экспертизы, если нанесенный вред требует компенсации внушительной суммой;
- посещение страховой компании для подачи заявления и комплекта документов, подтверждающих и конкретизирующих происшествие;
- ожидание решения страховщика по страховому делу о получении направления на СТО для проведения ремонтных работ или о произведении денежной выплаты;
- поездка на СТО для восстановления авто по КАСКО.
Как воспользоваться КАСКО, если сам поцарапал свое авто?
Многие водители теряются, когда самостоятельно царапают свое авто, предполагая, что компенсация такого случая не полагается. Если сам поцарапал машину, по КАСКО это событие тоже считается страховым. Независимо от того, кто виноват в нанесении повреждений, выплаты страховой компанией будут сделаны. Неважно, ребенок, хулиганы или сам поцарапал машину, важно знать, что делать дальше. КАСКО, в отличие от ОСАГО страхует непосредственно авто. Поэтому выплаты будут сделаны в пределах этого договора.
Когда водитель поцарапал свою машину во дворе сам, КАСКО компенсирует ущерб. Документы оформлять нужно, если повреждения значительные. При мелких царапинах можно обойтись без вызова ГИБДД. Необходимо сделать звонок страховому агенту, сообщить о наступлении страхового случая, назначить с ним встречу. Страховщик проводит экспертизу и скажет, когда прийти за решением.
Зная, как воспользоваться КАСКО, если поцарапали машину, нужно последовательно выполнять все необходимые действия, не паниковать. Данная программа компенсирует такие виды ущерба, нужно только правильно оформить все требуемые страховщиком документы.
Когда точно не заплатят
Нарушили правила ПДД
Если водитель нарушил ПДД, то скорее всего получить КАСКО не получится. Обратите внимание, что согласно ПДД эксплуатировать автомобиль нужно с вовремя пройденным техобслуживанием.
Неверные действия при страховом случае
Например, водитель написал, что не имеет никаких претензий. Значит, страховая компания не сможет взыскать ущерб, выплаченный владельцу, в порядке суброгации – и в компенсации могут отказать. Хотя в ситуации, когда водитель сам поцарапал машину, проблема не актуальна.
За рулем находился другой человек
Если автомобиль застрахован на одного человека, а управлял им другой, не вписанный в полис, то оформить КАСКО не получится.
Пьянство
Авария произошла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Такие действия трактуются как нарушения ПДД – даже если из повреждений всего лишь поцарапанное крыло или бампер об столб.
Нет вызова полиции
Водитель увидел поцарапанную машину во дворе и отправился по делам. Полицию не вызвал, хотя ситуация явно трактуется как авария, в которой кто-то ударил автомобиль и уехал. Это нарушение порядка действий при возникновении страхового случая. Не оставляйте место ДТП, если хотите оформить КАСКО – даже если вы не виноваты в аварии.
Что делать по КАСКО, если поздно увидели царапины на авто
Бывает и такое, что повреждения обнаруживается не сразу, и, к сожалению, такой случай не всегда заканчивается страховыми выплатами или направлением на ремонт.
Дело в том, что по правилам дорожного движения, каждый водитель обязан осматривать свой автомобиль, перед тем как сесть за руль.
Если водитель все же уехал с места страхового случая, не заметив повреждения, то, скорее всего, органы полиции откажутся оформлять дело.
Если же страхователю не нужны справки для оформления выплат, тогда проблем возникнуть не должно. Просто нужно обратиться к своему страховщику и уведомить его о случившемся.
Если повреждения были замечены не сразу, но машина стояла на месте, то проблем с оформлением такого случая также не должно возникнуть.
Кроме того, довольно частой ситуацией бывает, что страхователь, действуя в «своих интересах» возвращается на то место, где автомобилю нанесли повреждения и вызывает правоохранительные органы для оформления документов.
Так делать не рекомендуется, потому что по приезду сотрудников полиции сразу обнаруживается, что машина после повреждения уже была «на ходу».
И такая ситуация грозит страхователю не только отсутствием необходимых справок, но и достаточно приличным штрафом.
Кто заплатит за причинённый ущерб?
Часто водители расстраиваются, когда обнаруживают, что их «железного друга» во дворе поцарапали. Кто в таком случае будет оплачивать ремонтные работы? Такой вопрос возникает практически у каждого, кто оказался в подобной ситуации.
Возможные варианты выплаты:
| Компенсация со стороны страховщика | При наличии договора КАСКО каждый автолюбитель может правильно зафиксировать страховое событие и обратиться, согласно установленным срокам, в офис страховка, для получения выплаты. На практике страховщики дают направление на ремонт сразу в день обращения. Если же машину поцарапал другой участник движения, то можно вызвать сотрудника ГИБДД и обратиться за выплатой по договору ОСАГО. Однако в таком случае размер выплаты будет занижен, поскольку при оценке ущерба не учитывается стоимость ремонтных работ. |
| Выплата от виновной стороны | Если машину поцарапал прохожий, то можно договориться о сумме компенсации. Благодаря этому вы сохраните статус «аккуратного водителя» и сможете при продлении договора КАСКО получить привлекательную скидку по договору. |
| Выплата от родителей ребенка | Наверное, многие сталкивались с такой проблемой, когда автомобиль случайно поцарапал ребенок. К примеру, ребенок ехал мимо на велосипеде и задел машину. В таком случае оплачивать ремонтные работы должны родители. Если родители отказываются оплачивать в добровольном порядке, то можно обратиться с претензией в суд. Однако в таком случае потребуются доказательства или показания свидетелей. Намного проще в такой ситуации обратиться по КАСКО и быстро получить компенсацию. |
Почему нельзя скрываться с места ДТП, если поцарапали чужое авто?
Каждый водитель должен знать, что покидать место ДТП категорически нельзя. К водителю, который поцарапает машину и скроется с места аварии предусмотрено наказание. На сегодняшний день такая категория граждан рискует:
- лишится водительских прав и стать пешеходом на 1,5 года
- получить административный арест на срок до 15 суток
При этом необходимо учитывать, что наказание предусмотрено даже в том случае, если водитель покинет место ДТП и спустя время обратиться к сотрудникам ГИБДД, чтобы сообщить о случившемся. В такой ситуации водители уверены, что смогут избежать ответственно, но данное мнение ошибочно.
Единственное исключение, если автолюбителю необходимо было срочно обратиться в больницу, в результате получения травмы или тяжелого заболевания. Также исключения действуют, если водитель транспортировал больного человека или сопровождал. В таком случае, необходимо предоставить справку с медицинского учреждения и в добровольном порядке попробовать договорится о сумме компенсации, за причиненный ущерб. Но что делать, если очень торопитесь, и нет возможности ждать владельца автомобиля? Такое часто бывает в большом мегаполисе. В таком случае можно оставить записку под дворником, на лобовом стекле. В теле письма необходимо указать:
- координаты для связи
- личные данные
В таком случае можно не только сэкономить личное время, но и дождавшись звонка пострадавшего урегулировать вопрос, касающийся выплаты.
В каких случаях возможен отказ
Первым делом, следует понимать, что не регламентируемые законодательством случаи сразу же будут опровергнуты страховщиком, потому что компенсация по полису для него не является выгодной.
В Интернете можно найти большое количество информации (не всегда подтвержденной) о том, что даже из-за неосторожной парковки и повреждению транспортного средства страхователям удавалось получить компенсацию от своего агента.
Но если соотнести размер выплаты с количеством потраченных нервов и даже денег на услуги автоюриста, то дело нельзя считать выгодным.
Случаи отказов тоже считаются неоднозначными, потому что закон выступает на стороне потребителей, а невыплаты страховщиком должны быть законными:
- Доказано, что транспортное средство получило повреждения не тем способом/способами, которые указаны в заявлении на получение выплаты.
- Выгодополучатель обратился за получением компенсации после того, как истекли позволенные на это сроки, хотя по ОСАГО это не является законной причиной для отказа.
- Водитель не находился в адекватном для управления ТС состоянии, и это заверено в протоколе экспертизы.
- Потеря товарной стоимости транспортного средства не может быть компенсированной абсолютно во всех случаях.
- При угоне, если страхователь оставил в салоне машины ключи или документацию на нее.
- В некоторых случаях, если виновник ущерба не установлен, страховая компания может отказать в выплате по КАСКО. При этом, если ущерб зарегистрирован документально, СК не имеет права отказать в выплате.
- Автотранспорт имел неисправности, но это было неучтено автомобилистом и повлекло за собой наступление ДТП.
- Повреждения – это причина износа транспортного средства или его деталей, а также неосторожной или неправильной эксплуатации.
- Автомобилист оставил место происшествия до момента прибытия туда следственной группы, независимых экспертов, а также представителей страховщика. Исключение – пострадавшего в срочном порядке увезла скорая помощь.
Отметим, что все перечисленные ситуации можно оспаривать в суде, Закон о потребительских правах предусматривает такую возможность.
Если сам поцарапал или разбил бампер?
Бампер – одно из мест авто, которое часто попадает под удар (например, владелец поцарапал бампер о бордюр), как результат – трещины и царапины на видном месте. Так как же заменить бампер по КАСКО и возможно ли это? Зависит от причины:
- ДТП;
- столкновения со стационарными объектами;
- сбитое крупное животное на скорости;
- повреждения при парковке.
Так как же получить выплату по КАСКО (оформить КАСКО), если поцарапал машину сам?
Каждый конкретный случай прописывается в договоре. Многие страховые компании возмещают ущерб без требований предъявить дополнительный акты, если полис премиум-класса. Экономный вариант предполагает документальное подтверждение ГИБДД.
Есть ряд случаев, когда страховая компания вправе отказаться возмещать ущерб:
- если транспортным средством управляло лицо без водительских прав или не допущенное к управлению;
- если водитель находился под медикаментозным воздействием;
- если бампер был поврежден из-за халатности (авто на ручнике, изменение его заводской конструкции и т. д.), т.е. если владелец сам повредил машину;
- если водитель пребывал в алкогольном, наркотическом, токсическом угаре.
О том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО и как избежать таких ситуаций, читайте в этой статье.
Алгоритм действий такой же, как и при повреждении лакокрасочного покрытия:
- Вызов ГИБДД (если необходимо).
- Извещение страховой компании.
- Получение документов ГИБДД.
- Подача заявления в страховую компанию.
Многие страховые компании царапины по КАСКО возмещают по упрощенной схеме. Условия для каждого конкретного случая свои, но суть остается общей – максимально упростить процедуру и сократить срок возмещения. Предусмотрен упрощенный способ подачи заявления без представления дополнительной документации.
Если соблюдать правила, это позволит в кратчайшие сроки получить возмещение ущерба и избежать споров со страховщиками. Поэтому следует незамедлительно воспользоваться КАСКО при обнаружении повреждений бампера и лакокрасочного покрытия.