Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки выплаты страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.
Поскольку КАСКО — это добровольное страхование, то в законодательстве нет жестких условий по срокам рассмотрения заявлений и возмещению страховых сумм.
В договоре стороны могут сами установить срок рассмотрения страхового события. Компании чаще всего устанавливают сроки без участия клиента. Самый распространенный срок — 15 дней.
Законные причины продления периода рассмотрения страхового случая:
- возбуждение уголовного дела и расследование причин наступления страхового события;
- подозрение на недостоверность информации в документах;
- недостаточный объем данных — отправление запроса в компетентный орган для устранения пробела.
Если не получили выплату в 30-дневный срок после обращения, нужно подать жалобу в компанию страховщика. Нет результата? Тогда в Центральный банк. Если и это не помогло, тогда придется обратиться в суд за получением страховки и компенсацией за моральный ущерб.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2023 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Срок возмещения по ОСАГО
Стандартно время для получения компенсации по ОСАГО при аварии составляет от 10 до 20 дней, если приложены все необходимые документы. При этом срок не зависит от того, причинен вред транспортному средству или здоровью потерпевшего. Сроком поступления заявления считается день принятия его СК, т. е., если вы отправили документы по почте и перевод шел 10 дней, срок выплаты будет составлять до 30 рабочих дней.
Если клиент предоставил не все необходимые справки, страховая компания обязана в течение 3 дней после получения заявления по почте предоставить ему список недостающих документов. Если заявление подавалось в офисе, то список должен быть сформирован в этот же день. В этом случае срок рассмотрения заявления начинает отсчет после предоставления клиентом недостающих документов.
Когда заявление подается электронным путем, страховая компания рассматривает его не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.
Срок выплаты по ОСАГО на практике
В реальности на получение компенсации может уйти около года и больше. Не редко страховщик пытается занизить сумму ущерба, дело передается в суд, назначается независимая экспертиза. Все длится долго и требует изрядной доли терпения пострадавшего.
По статистике, чаще всего перечисление финансовых средств затягивают малоизвестные страховые организации. В некоторых случаях выплачивать возмещение не хотят из-за неблагоприятного материального положения фирмы. В этом варианте, если, например, фирму лишили лицензии, можно получить компенсацию через Российский Союз Автостраховщиков. Бывают ситуации, когда денег приходится ждать годами.
Крупные компании затягивают возмещение редко, но они очень часто стараются значительно занизить сумму ущерба, рассчитывая, что потерпевший не будет добиваться изменения суммы через суд.
Когда следует требовать страховую выплату
На сегодняшний день существует множество ситуаций, которые относятся к страховым, а это значит, что клиент может получить компенсацию от СК, у которой он купил полис. Рассмотрим простой пример, когда обращение в ОСАГО после ДТП будет правомерным.
Вы остановились на красный сигнал светофора, и в этот момент в ваш автомобиль въехало другое транспортное средство. В этом случае следует выяснить, как настроен решить ситуацию виновник инцидента. Если он настроен миролюбиво и готов признать свою вину, а ущерб, по предварительной оценке, не превышает ста тысяч рублей, вы можете оформить европротокол. Если найти общий язык с виновником аварии не удается, следует вызвать сотрудников ГИБДД. Водитель, который спровоцировал аварию, при этом не имеет права покидать место происшествия. Если он оставляет вас ждать представителей правоохранительных органов в одиночестве, сфотографируйте или хотя бы просто запишите госномер его автомобиля. Впоследствии за оставление места аварии виновника могут привлечь к административной ответственности вплоть до заключения под стражу на 15 суток).
После регистрации инцидента вы можете требовать страховую выплату от компании, у которой вы приобрели полис ОСАГО.
Направление в страховую извещения о дорожной аварии и проведение независимой экспертизы
Перед подачей страховщику извещения о дорожном инциденте нужно позаботиться о наличии копий этого и других документов. Они должны быть заверены сотрудником страховщика, который получает справки. Такие действия помогут без потери времени восстановить бумаги, если компания их потеряет (это бывает нечасто, но случается).
Будет предусмотрительно записать информацию о сотруднике страховой, принявшем дело на рассмотрение, а также его контактные сведения для связи.
Если результаты экспертной оценки повреждений не устраивают, тогда следует самостоятельно найти независимого эксперта и заказать его услуги.
Внимание! За проведение независимой экспертизы придётся расплачиваться из собственного кармана. Поэтому, если создаётся впечатление, что страховая занизила стоимость ремонта на несколько сот рублей, тогда просто нецелесообразно идти на такие дополнительные траты.
При организации проведения независимой экспертизы необходимо сделать следующее:
- Направить страховщику письмо с уведомлением с указанием времени и места проведения экспертной оценки. Независимо от реакции страховой организации ей будет практически невозможно оспорить результаты проведённой экспертизы.
- Сохранить переписку со страховой компанией в отношении уведомления о независимой экспертизе. Это позволит в случае судебного разбирательства обосновать свои действия и лишить оппонента возможности оспорить экспертное заключение.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
У многих собственников автомобилей в случае задержки выплат возникают претензии, но при этом мало кто спрашивает себя все ли документы поданы и когда они были получены страховой компанией.
Если кто-то пострадал в дорожно-транспортном происшествии, время сбора документов увеличится. К расследованию данного события подключаются следственные органы, в этом случае справки, описывающие полностью происшествие, выдаются спустя месяц-два, а иногда и больше. Эти документы содержат достаточно большой объем информации, необходимой СК чтобы подтвердить, что страхователь на момент управления транспортным средством был трезв, что у него на момент ДТП было водительское удостоверение и т.д.
Вся эта информация содержится в документах, которые сотрудники компетентных органов могут выдавать достаточно долго. Поэтому, если вам задерживают страховые выплаты обратитесь в страховую компанию и узнайте причину. Возможно какой-то документ вы просто забыли подать или в документах присутствует ошибка.
Из этого следует, что фактически отведенный на рассмотрение заявления страховой компанией дела, срок пойдет только после того как произойдет исправление всех ошибок или подачи недостающих документов.
Законные причины отказа в выплате
Клиент не получит возмещения, если ДТП было совершено при таких обстоятельствах:
- умысла для получения выгоды;
- совершение преступления;
- оставление места происшествия;
- проведение действий в свою пользу;
- нарушение сроков обращения;
- подлог документов.
От чего зависит время?
Срок рассмотрения дела по ОСАГО определен законодательно, если страховщик затягивает с урегулированием убытка, то будет обязан выплатить помимо компенсации причиненного ущерба еще и пени за каждый день просрочки.
Однако во многом быстрота получения денег или направления на ремонт зависит от того, подал ли потерпевший весь необходимый пакет документов сразу. Если недостающие бумаги не были переданы страховщику в срок более 30 дней, то компания имеет право отказать в выплате.
В некоторых случаях cрок рассмотрения дела может быть превышен по независящим от страховщика и потерпевшего причинам, например:
- по данной аварии проводится расследование органами полиции или ведется судебное дело;
- один из участников ДТП скрылся с места происшествия;
- ГИБДД не может установить виновного или степень вины каждого из участников;
- в происшествии есть погибшие или получившие серьезный вред здоровью.
В подобной ситуации страховая компания должна сначала получить документ, содержащий итоги суда или проведенных следственных мероприятий, и только после этого сможет определить степень ущерба и принять решение о размере компенсации или отказе в выплате.
Отношения между контрагентами страхового дела регламентируются правовыми актами об ОСАГО, где указываются сроки выплаты компенсации.
Страховое учреждение обязано принять заявление пострадавшего и выплатить ему сумму ущерба или выразить несогласие в течение первых 20 календарных суток, исключая только праздничные нерабочие дни. Причём, вид покрытия не имеет никакого значения.
Им может быть конкретная сумма, выданная лично собственнику машины или направление на станцию техобслуживания. Приемлемую для него форму, автомобилист выбирает сам. Однако срок исполнения компенсационных выплат всегда равняется 20 дням, безотносительно к форме.
Следует напомнить, что именно этот срок оговаривается в Федеральном законе «Об ОСАГО». Его параграфы гласят, что срок возмещения причинённого убытка обусловливается 20 днями, исключая лишь праздничные. Обычные выходные дни под это определение не попадают.
Правовые акты об автогражданской ответственности не регламентируют сроки исковой давности, однако, Гражданский кодекс определяет его в три года. При этом за начало отсчёта принимается дата, когда клиент впервые узнал об отказе компании или неполной выплате компенсации.
Течение упомянутого срока может прекратиться по признанию агентством своего необоснованного отказа или производстве им частичной выплаты компенсации, а также наложенного на него штрафа, в пользу пострадавшего. Однако в любом случае необходимо знать, в какой срок страховая компания должна выплатить деньги по ОСАГО.
Выплата возмещения за повреждение машины происходит в течение первых 20 календарных дней после подачи агентству необходимых документов. Сюда включаются не только рабочие, но и выходные дни, кроме нерабочих праздничных.
Причины отказа от выполнения обязательств
Перечислить деньги в 20 календарных дней с момента обращения пострадавшего компания-страховщик обязана только в том случае, если не выявлено оснований для отказа. Нельзя получить выплату в следующих ситуациях:
- В ДТП участвовало незастрахованное транспортное средство.
- Клиент требует единовременной выплаты только морального вреда, ущерба в аварии не было.
- Страхователь обратился после прекращения действия договора в результате одностороннего расторжения или по окончании его срока.
- Авария произошла в процессе обучения вождению или при участии в гонках.
- Пострадавшее авто, которому требуется ремонт, было в момент аварии сильно перегружено или нарушены правила его эксплуатации.
Платить страховщик также не будет, если автомобиль врезался в дом, памятник архитектуры или водитель был в состоянии алкогольного опьянения. Эти обстоятельства являются законными для предоставления отказа в проведении восстановления машины или осуществления выплаты.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Внимание! С 24 августа 2021 года водитель обязан за 3 дня уведомить страховую компанию о дате и времени проведения независимой экспертизы.
Не всегда процесс выплаты страховых сумм проходит гладко. Страховщик может отклонить требование о выплате по ОСАГО, если выполняется хотя бы одно из следующих условий.
Таблица 1. Причины отказа в выплате
| Причина | Пример |
|---|---|
| Случай не признали страховым по вине водителя | Пострадавший, который не является виновником аварии, находился в момент ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения |
| Нарушения в документообороте | Отсутствует какой-либо документ из требуемого списка |
| Нарушение сроков осмотра | Если автомобиль не был передан экспертам страховщика в течение 5 рабочих дней после аварии |
| Нарушения в базовом договоре ОСАГО | Зафиксировано несоответствие ДТП договору об ОСАГО |
| Несанкционированные действия страховщика | У страховой компании отозвана лицензия на предоставление услуг по ОСАГО |
| Информация передана для рассмотрения в судебные органы | Страховщик имеет право отложить рассмотрение заявки, если по факту ДТП возбуждено административное или уголовное дело, включая случаи, когда виновника установить не удается |