Совкомбанк ипотечные программы 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Совкомбанк ипотечные программы 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк «Совкомбанк» (до 2002 года имел другое название — Буйкомбанк) был основан 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области. Совкомбанк является крупным российским коммерческим банком, который занимает 9-е место по размеру активов среди российских банков по итогам первого полугодия 2020 года.

Размер процентной ставки

Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.

Ипотечной программа	Минимальный процент
С господдержкой для семей с детьми	от 5,29%
Новостройка	от 8,15%
Под залог недвижимости	от 11,9%
Недвижимость на вторичном рынке	от 9,39%
Дальневосточная	от 1,9%
На приобретение недвижимости в залоге другого банка	рассчитывается только индивидуально

О преимуществах и недостатках ипотеки

Назвать ипотеку новшеством на отечественном рынке недвижимости нельзя. Эксперты, проанализировав результаты её действия в российских реалиях, пришли к выводу, что ипотечному кредитованию присущи как положительные, так и отрицательные стороны.

Из плюсов они выделяют:

• возможность покупки квартиры или загородного частного дома без достаточной суммой денежных средств;
• оформление ипотеки с точки зрения сбережения денежных средств от инфляции сопоставимо с инвестированием. После закрытия ипотечного займа даже в установленные договором кредитования сроки возможность продать недвижимость всегда будет;
• существующие программы господдержки («Ипотека с материнским капиталом», «Военная ипотека») предполагают получение займа на льготных условиях, что позволяет сэкономить на процентах;
• юридическая чистота сделки. Прежде чем выдать ипотечный кредит, банк тщательно проверяет все параметры выбранного жилья.

К недостаткам кредитования такого рода можно отнести:

• переплаты могут превышать стоимость жилплощади в 2-3 раза;
• дополнительные расходы на страховку, услуги оценочных компаний составляют немалую сумму – до 10% от стоимости недвижимости;
• до выплаты всей суммы долга, разменивать и продать взятую в ипотеку жилплощадь нельзя.

По итогам 2019 года его активы составили 1,13 триллиона рублей, уставной капитал — 139 миллиардов рублей, а чистая прибыль — 30,1 миллиарда рублей.

Совкомбанк имеет сильные рыночные позиции, он относится к системно значимым банкам. Его сеть филиалов насчитывает 2 500 офисов, а численность персонала составляет 15 тысяч человек.

Приоритетными направлениями банка являются розничные банковские услуги, корпоративные банковские услуги и казначейство.

Основные требования для оформления

Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:

• гражданство — российское;

• возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;

• трудоустройство — на территории РФ;

• общий трудовой стаж — от 1 года;

• время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.

В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.

Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.

Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:

• заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;

• паспорт гражданина РФ;

• оригинал СНИЛС;

• оригинал ИНН;

• водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);

• документы, подтверждающие наличие имущества;

• справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;

• копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;

• копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.

Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.

Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке

У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:

• возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;

• специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;

• можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;

• более выгодные условия для держателей карт «Халва»;

• доступна электронная регистрация права собственности;

• поддержка всех текущих государственных программ;

• короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.

Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:

• высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;

• большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;

• небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;

• необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.

Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.

Подобрать кредит наличными в банке

Онлайн подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам 2015. Подобрать кредит наличными в банке

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Какие требования выдвигает Совкомбанк к заемщику, а также покупаемой недвижимости?

Для того, чтобы клиенту получить ипотеку в Совкомбанке ему необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигает банк:

• Наличие российского гражданства, а также постоянной регистрации.
• Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
• Официальное трудоустройство, а также минимум три месяца стажа на последнем месте работы.

К имуществу, которое выступает в качестве залога, также есть определенные требования:

1. Жилой объект должен в обязательном порядке находится в многоквартирном доме Москвы или же Московской области.
2. Квартира не должна быть в аварийном состоянии или же находится в доме, который числится в списке на снос.
3. Если ипотека выдается на квартиру в новостройке, то дом должен быть достроенным, а заемщик должен иметь документы, подтверждающие его право собственности.

При оформлении займа наибольший интерес представляет размер процентной ставки по ипотеке. Здесь все зависит от объекта кредитования, типа рынка недвижимости, срока кредитования, величины первичного взноса и варианта подтверждения дохода.

В Совкомбанке приняты четыре процентные ставки, размер которых зависит от конкретной программы:

• 11,9 % годовых. Годовые проценты выгодные, но данная программа ориентирована на людей, работающих непосредственно в этом же банке либо в организации, входящей в его холдинг. Потребителям из других организаций не удастся воспользоваться таким предложением.
• 13,9 % годовых. Размер ставки этой программы – от 13,4 % до 13,9 % годовых. Для получения такой ставки человеку, выбравшему программу, нужно будет предоставить справку о размере доходов.
• 15,5 % годовых. Не надо предоставлять справку о доходах и трудовую книжку – ипотека выдается без них.
• 16,9 % годовых. Самая доступная программа, хоть и наименее выгодная по процентной ставке. Потребитель свободен от обязанности предоставить документы о платежеспособности. При выборе со стороны клиента программы под 16,9 % годовых банк не будет требовать ни трудовую книжку, ни справку о доходах. Нет необходимости в доказательстве наличия автомобиля или иного имущества, что в других программах обязательно.

Программа «Кредит под залог недвижимости»

Данная программа — совершенно особенная, мало какой банк предоставляет пенсионеру такой кредит в сумме от 200 тысяч до 30 миллионов, да ещё до возраста в 85 лет!

Среди объектов недвижимости в качестве залога рассматриваются:

1. Квартира или комната.
2. Жилой дом или жилое строение с земельным участком.
3. Малоэтажные дома.
4. Нежилое помещение с земельным участком или без него.

При предоставлении данного кредита Банк вправе запросить поручительство, что часто и делается, если клиент – пенсионер.

Относительно залога также имеется несколько условий:

• если он находится в общей собственности, то для оформления кредита необходимо присутствие всех владельцев;
• если объект подарен и даритель фигурирует в документах объекта, он также должен быть приглашён на оформление;
• объект не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете на капитальный ремонт или даже на снос;
• объект не должен быть в отчуждении третьему лицу – он не должен быть «под» каким-либо договором, в том числе и дарения.

Ипотека в Совкомбанке — условия оформления в 2021 году

Помимо требований к заемщику, Совкомбанк также выдвигает условия для приобретаемой на заемные средства недвижимости. Чтобы банк одобрил заключение договора купли-продажи, жилплощадь должна соответствовать следующим параметрам:

• нормальное состояние, уровень износа не должен превышать 50%;
• отсутствие перекрытий и стен из деревянных материалов;
• стены должны быть без дефектов;
• любая перепланировка должна быть документально оформлена;
• расположение газового оборудования в пределах кухни (любой перенос должен иметь письменное разрешение соответствующих органов).

Совкомбанк не рассматривает жилплощадь в аварийном состоянии, также заемные средства не будут выданы на недвижимость подлежащую реконструкции или сносу. Не допускается наличие любых обременений на приобретаемый объект.

Условия получения ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке следующие:

• соответствие заемщика требованиям банка;
• срок кредитования от 1-го до 30 лет;
• размер займа от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• первоначальный взнос от 5%;
• процентная ставка от 10,74%.

Важно! До регистрации договора купли-продажи, ставка будет превышать окончательную на 0.5%.

Также возможно дополнительное повышение ставки, если квартира приобретается:

• по договору переуступки права требования;
• по контракту участия в ЖСК;
• по предварительному договору купли-продажи.

Жилплощадь на вторичном рынке в Совкомбанке можно приобрести по программе «Кредит на приобретение недвижимого имущества». Условия предоставления займа:

• размер денежных средств до 100 млн. рублей;
• первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья;
• срок кредитования – до 20 лет;
• ставка от 10,9% годовых.

По данной программе можно приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке.

Одно из преимуществ, которым отличается ипотека в Совкомбанке – возможность оформить заем максимально быстро, всего по двум документам:

• паспорту;
• второму удостоверению личности (загранпаспорт, военный билет, водительские права, ИНН или СНИЛС).

По данной программе установлены дополнительные требования к приобретаемой жилплощади, по которым нельзя приобрести:

• квартиру в многоэтажном доме, построенном из деревянных материалов (независимо от уровня износа);
• жилые здания с деревянными стенами (частные и дачные);
• недвижимость, относящуюся к незавершенному строительству;
• некапитальные здания (металлические ангары и т.д.);
• строения, являющиеся производственными либо складом, на которые наложены санкции Госпожарнадзора (если нарушения не установлены в течение полугода с момента выявления).

Условия получения данного вида займа:

• размер денежных средств – от 500 тыс. до 30 млн. рублей;
• срок использования заемных средств – до 20 лет;
• процентная ставка – от 11,4%;
• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости.

Ипотека в Совкомбанке 2021: условия, процентная ставка, калькулятор

Совкомбанк предлагает клиентам несколько тарифов для жилищного кредитования на следующих условиях:

Ипотечная программа / Условия	Новостройка	Вторичный рынок	Ипотека без первоначального взноса
Лимит (руб.)	от 300 тыс. до 30 млн.	от 300 тыс. до 30 млн.	от 300 тыс. до 30 млн.
Базовая процентная ставка	от 9,89%	от 10,4%	от 11,4%
Период кредитования (лет)	2-30	2-30	2-20
Размер первоначального взноса	от 20%	от 20%	отсутствует

Этап 1. Одобрение кандидатуры заемщика	Кандидат на получение ипотеки заполняет заявку на ипотеку на сайте Совкомбанка. С кандидатом свяжется менеджер банка для и направляет перечень необходимых документов для рассмотрения заявки. Документы можно отправить по электронной почте или принести в любой офис банка. Сотрудник банка сообщит о принятом решении кандидату по телефону.
Этап 2. Одобрение недвижимости	Клиент выбирает объект недвижимости из перечня аккредитованных новостроек либо на вторичном рынке. Сотрудник банка сообщит о списке документов, необходимых для одобрения объекта.
Этап 3. Подготовка к заключению сделки	Согласовывается дата проведения сделки.
Этап 4. Сделка	Подписание договора кредитования и оформление страховки. Выполнение расчетов с продавцом.

Похожие записи:

• Все льготы для сирот при поступлении в вузы
• Можно ли подать заявление об увольнении в период больничного
• Порядок уплаты и взыскания алиментов в 2023