Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Получив положительное решение комиссии федерального государственного органа на выделении субсидии, госслужащему остается лишь дождаться получения рассчитанной суммы средств. Материальная помощь предоставляется нуждающимся в виде реальных денег, а не сертификатов. В перечне документов был указан обязательный пункт – банковский лицевой счет, он открывается именно для получения средств. В указанный срок на него переводится рассчитанная по формуле сумма.
Основные требования к госслужащим, участвующим в программе
Стаж работы 12 месяцев в госорганах особо важное, но не единственное требование, выдвигаемое государством при выделении жилищных субсидий.
Согласно Постановлению №63, подписанному Правительством РФ, среди дополнительных требований получения материальной поддержки стоит отметить:
- Обязательное отсутствие большого по площади жилья во владении и соцнайме у участника программы и его ближайших родственников.
- Собственное Жилое помещение не обладает достаточным количеством квадратов на каждого прописанного в нем члена семьи претендента на получение субсидии.
- Участник программы живет в здании, официально признанном аварийным или ветхим жильем.
- Один из членов семьи, имеющий квартиру в собственности, страдает серьезным хроническим недугом, из-за которого госслужащий не может проживать с ним на одной территории.
- Претендент на выделение субсидии на жилье проживает в комнате коммунальной квартиры, общежитии, однокомнатной квартире с другой семьей.
Если госслужащий является родителем 3-х и более детей, то он вправе рассчитывать на первоочередное выделение жилищной субсидии.
Что делать госслужащему при отказе и одобрении заявки на получение жилищных льгот?
Принятие отрицательного решения комиссии, чаще всего, объясняется отсутствием какого-либо документа или ошибок при заполнении заявления. В этом случае заявитель вправе исправить все недочеты и снова направить документы на рассмотрение. Повторная подача бумаг будет зарегистрирована комиссией, однако для принятия очередного решения им потребуется также не менее 60 дней.
Если, по мнению госслужащего, комиссия необоснованно отказала в выдаче субсидии, то он вправе подать в суд в течение 3 месяцев со дня получения такого решения.
При положительном исходе дела сотрудника госорганов поставят в очередь для получения субсидии, однако для этого ему сначала потребуется предоставить еще часть бумаг, а именно:
- ксерокопию договора на ипотечное кредитование и выписку из банка о текущей задолженности (в случае если у госслужащего оформлена Ипотека). Это необходимо для того, чтобы субсидии пошли на частичное или полное погашение долга;
- документ, подтверждающий право владения жилой недвижимостью;
- бумагу на участок земли при ИЖС.
Вся вышеперечисленная документация должна быть направлена в комиссию при подходе очереди на получение жилищных субсидий. В течение 5-ти дней с даты их передачи государство обязано перевести по указанным в заявлении реквизитам выделенные денежные средства.
Как рассчитывается субсидия госслужащим на покупку жилья
Размер субсидии может быть повышен по решению начальника государственного органа, если на то есть основания и возможность, но увеличение суммы более чем на 30% от первоначальной величины не допускается.
Величину субсидии можно рассчитать, только имея данные о следующих показателях:
- нормативах площади жилого помещения на каждого члена семьи;
- размерах дополнительной площади жилья, предоставляемой некоторым льготным категориям госслужащих (если имеется сразу несколько оснований, дополнительная квадратура не складывается);
- поправочном коэффициенте, связанном с регионом службы заявителя;
- поправочном коэффициенте, увеличивающемся в зависимости от продолжительности трудового стажа сотрудника (равен 1,05 при трудовом стаже 3-5 лет — увеличивается на 0,05 при службе на протяжении 5-9 лет, 9-11, 11-15, 15-20 лет, при сроке службы более 20 лет за каждый сверхнормативный год коэффициент возрастает на 0,05);
- коэффициенте, зависящем от рыночной стоимости 1 кв.м. жилой площади в регионе проживания госслужащего (в городе или сельской местности).
Первая величина является общеизвестной. Существуют следующие нормативы жилой площади:
- 33 кв.м. на одинокого гражданина;
- 42 кв.м. на 2 жильцов;
- по 18 кв.м. на каждого члена семьи сверх двоих человек.
Ошибка: Государственный служащий принадлежит к льготной категории граждан, имеющей право на выделение дополнительной жилплощади, и воспитывает ребёнка-инвалида, что также даёт ему право претендовать на дополнительные квадратные метры. Госслужащий требует выплаты ему субсидии с учётом сразу двух этих обстоятельств.
Комментарий: В том случае, если у заявителя на получение субсидии имеется сразу несколько оснований для предоставления ему жилья площадью больше стандартной, учитывается только одно из оснований на выбор госслужащего.
Ошибка: Госслужащий, желающий подать заявку на получение субсидии, подготовил один комплект документов.
Комментарий: Для подачи заявления на получение сертификата, необходимо принести сразу два комплекта документов, один и которых будет возвращён на руки заявителю с отметкой о заведении дела.
В каких случаях можно получить отказ
Такие ситуации случаются. И в перечень причин для принятия отрицательного решения входят:
- несвоевременно собранные документы;
- неполный пакет бумаг;
- предоставление ошибочных или ложных сведений;
- несоответствие выдвинутым требованиям;
- отсутствие необходимости улучшать жилищные условия;
- намеренное ухудшение текущих условий.
Последнее может быть выявлено в ходе фактической проверки. В эту категорию входят следующие нарушения:
- обмен неравноценного порядка, проведенный за несколько лет до подачи заявления;
- отказ от исполнения обязанностей, повлекший за собой выселение по суду;
- вселение в имеющуюся жилую S посторонних людей;
- выделение доли другим лицам, что приводит к нуждаемости по установленным нормативам;
- отчуждение части помещения;
- отчуждение всего дома или квартиры.
При выявлении таких фактов нарушителю грозят серьезные санкции:
- Отказ в субсидии.
- Запрет на подачу документов в течение 5 лет.
В дальнейшем льготник будет под пристальным вниманием.
Государственная субсидия выделяется единожды, и служащий самостоятельно определяет, когда обратиться за материальной помощью – в начале карьеры или спустя годы работы. В любом случае эта мера поддержки ему гарантирована.
Рефинансирование ипотеки для госслужащих
Оформление нового договора кредитования на более выгодных условиях поможет сократить размер переплат, снизив финансовую нагрузку. Как и другие заемщики, госслужащие могут подать заявку на рефинансирование ипотеки. При использовании этой схемы долг по старому кредиту закрывается, а ежемесячные платежи производятся по новому договору.
Рефинансирование ипотеки выгодно проводить в следующих случаях:
- основная часть займа погашена более чем на 50%;
- разница между процентными ставками составляет более 1%;
- заемщик подходит под одну из программ господдержки.
Субсидия госслужащим на покупку жилья в 2022 году
Из-за сложившейся неблагоприятной экономической ситуации расходы из бюджета страны тщательно пересматриваются, и остаются только наиболее важные статьи затрат. Одной из приоритетных государственных программ, которые финансируются по сей день, является субсидирование с целью улучшения жилищных условий государственных служащих. Данное направление бюджетных средств считается важным, поскольку госслужащие получают невысокую зарплату, но имеют при этом высокую должностную ответственность. С введением программы в действие наблюдается меньшая смена кадрового состава, так как сотрудники стремятся заработать продолжительный трудовой стаж – выплата стимулирует госслужащих на усердную работу. Разберёмся подробнее, что представляет собой субсидия госслужащим на покупку жилья в 2022 году.
В какие банки обратиться
Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Намеренное ухудшение жилищных условий
К сожалению, сегодня среди рассматриваемого нами слоя населения распространен такой вид мошенничества, как намеренное ухудшение жилищных условий. Если чиновники, нуждающиеся в субсидии, намеренно совершали действия, понижающие качество жилищной обстановки в помещении, в котором они проживают, которые будут установлены, получить выплату и встать на учет они смогут только через 5 лет после того, как совершили данный необдуманный поступок.
Так что же понимается под намеренным ухудшением жилищных условий? А вот что:
- обмен на неравноценное жилье;
- выселение через судебное разбирательство ввиду невыполнения условий договора об использовании помещения;
- подселение в жилье не родственников;
- дарение долей прочим собственникам;
- отчуждение жилья полностью или частичное.
Субсидии на жилье госслужащим: как их можно использовать
Чтобы получить субсидию, необходимо подать заявление в местный департамент жилищной политики и жилищного фонда. Однако «вести себя» после этого надо очень хорошо, поскольку руководство города может просто снять кандидата на получение субсидии с учета. Понятно, что деньги, переведенные на специальный счет, можно потратить лишь на улучшение жилищных условий.
Как же можно использовать субсидию? Законодательством определены такие варианты:
— оплата приобретаемого на основании договора купли-продажи жилого помещения;
— оплата паевого взноса, если гражданский служащий является членом жилищного, жилищно-строительного или жилищного накопительного кооператива;
— оплата индивидуального жилищного строительства;
— погашение долга (или) уплата процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья, (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты.
Стоит отметить, что субсидия, в соответствии с п.8 ст.217 НК РФ, налогообложению не подлежит.
Субсидии на жилье госслужащим: камни преткновения
Многие рядовые наши сограждане считают предоставление субсидий на жилье госслужащим социальной несправедливостью и лишней тратой бюджетных денег. Однако, важно учитывать и тот факт, что кадровый вопрос в системе государственной службы действительно является одним из самых болезненных.
Перспективные специалисты стараются найти себя в негосударственном секторе, чтобы иметь возможность достойно зарабатывать, и перспектива решения квартирного опроса является единственным серьезным стимулом, позволяющим удержать профессионалов на государственной службе.
Как показали исследования ВШЭ, более 50% чиновников назвали предоставление субсидий на покупку жилья самой важной социальной гарантией. Правда, лишь отдельным государственным служащим удается быстро собрать необходимые документы и получить деньги. Порой ожидание субсидии оказывается слишком длительным. Чтобы предоставление субсидий на жилье действительно стало справедливой и действенной социальной мерой, денежная помощь должна оказываться специалистам, которые реально в ней нуждаются.
Поправочный коэффициент
При расчете размера субсидии большую роль имеет поправочный коэффициент. Так, законом установлены определенные коэффициенты в зависимости от стажа работы на госслужбе.
— от 3 до 5 лет стажа (полных лет) – 1,05;
— от 5 до 9 лет – 1,1;
— от 9 до 11 лет – 1,15;
— 11-15 лет – 1,2;
-15-20 лет – 1,25;
— 20 лет и более – за каждый полный год службы добавляется по 0,5, но он не может составлять более 1,5.
Расчеты размера выплат составляются в соответствии с ценной за 1 кв. м площади жилья (общей), которая определяется по данным Министерства строительства жилищно-коммунального хозяйства каждый квартал, а также берется средний показатель размера рыночной стоимости с учетом поправочного коэффициента. При этом принимается во внимание и место прохождение службы (такие данные подает Министерство труда и социальной защиты).
Право получения субсидии на жилье госслужащим
Как мы говорили выше, данный вид помощи имеют право получать граждане, занимающие должности в сфере гражданской государственной службы РФ, и проработать нужно не менее 12 месяцев. За все время работы данную субсидию от государства можно получить всего один раз. Рассмотрим список граждан, которые имеют право претендовать на выплаты:
- Сотрудники Администрации Президента и других органов при президенте страны Путине В.В.
- Государственные служащие РФ и субъектов федерации.
- Служащие Арбитражного, Конституционного, Верховного и иных судебных органов власти.
- Служащие Совета Безопасности.
- Сотрудники Центральной избирательной комиссии.
- Сотрудники прокуратуры.
- Сотрудники федеральных органов законодательной власти.
- Сотрудники Счетной палаты.
- Иные лица.
Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.
Главные условия ипотечного договора включают
| Общие условия | Проценты/сроки | Отдельные требования кредиторов |
| льготный размер первоначального взноса | менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости | получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости |
| ставка по процентам | 7,9 % на жилье в новостройках
9,25 % на вторичное жилье |
заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика |
| выдача ипотечного займа | на срок до 30 лет | внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком |
| отсрочка платежей | допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) | Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию |
| оплата первоначального взноса | допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий | Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа |
Ответы на популярные вопросы
Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?
Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:
- число членов семьи служащего;
- трудовой стаж;
- ходатайство руководителя государственной структуры;
- рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.
Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.
Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?
Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:
- стаж работы не менее года в государственной структуре;
- обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
- запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
- отсутствие в собственности объектов недвижимости.
Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.