Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит подача заявления о признании должника банкротом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.
Выбор способа взыскания зависит от типа должника
- Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
- Признающие наличие долга, но не платежеспособные
- Не признающие имеющийся долг
От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.
Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:
- В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
- В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
- Суд принимает возражения с 30 по 45 день
- Рассматривают требования и возражения
- Погашение требований
Помощь адвоката при банкротстве должника юридического лица
Если все-таки дело о банкротстве дошло до суда, необходимо принять меры, чтобы минимизировать негативные последствия для руководства компании и самого юридического лица. И уже на этом этапе необходимо заручиться помощью адвоката по банкротству. Вместе со специалистом нужно продумать дальнейшую тактику и в особенности такие моменты:
- возможность погашения долга – если есть средства на выплату кредитору, вероятно, это будет оптимальным вариантом решения спора. Даже если дело о банкротстве уже рассматривается, можно выплатить долг и предоставить в суд документы о погашении. Это позволит закрыть рассмотрение дела и не доводить предприятие до банкротства;
- перевод активов в другие структуры – если банкротства не избежать, но терять все имущество и средства не хочется, можно организовать их перевод другим юридическим лицам (например, дочерней компании или филиалу в другом регионе). В результате переведенное имущество не будет включено в активы, которые пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Но нужно быть очень осторожными: при неправильном подходе такие действия могут быть расценены как мошенничество и попытку скрыть капитал, что является уголовными правонарушениями;
- защита интересов руководства – в случае преднамеренного банкротства могут быть применены индивидуальные санкции по отношению к тем людям, кто, по мнению временной администрации, стал виной негативного состояния дел в компании. Чаще всего под удар попадают либо директора, либо главный бухгалтер, либо другие топ-менеджеры. Причем ответственность может быть очень серьёзной, вплоть до уголовного преследования. Чтобы избежать такого развития событий, нужно проанализировать решения и сделки за последнее время и устранить выявленные нарушения;
- подготовить документальную базу, которая позволит защищаться в суде – даже на этапе рассмотрения дела по сути есть возможность доказать, что процедура банкротства не может быть применена к вашей компании, поскольку ее экономическое состояние позволяет вести нормальную экономическую деятельность. Можно попытаться оспорить сам факт долга, подать встречный иск с требованиями погасить задолженность перед вами и т. д., главное, чтобы были основания для этого.
Адвокат по банкротству подскажет, какой из вариантов оптимальный и позволит надёжно защитить интересы компании и ее руководства. Благодаря его помощи суд по банкротству должника закончится для юридического лица благополучно, позволит сохранить активы и снимет угрозу для руководства организации.
Последствия прекращения дела о банкротстве физического лица
Завершение производства по делу позволяет гражданину избежать правовых последствий, установленных ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, например, запретов на замещение руководящих должностей. Однако это не касается случаев, когда производство по делу было прекращено в ходе реализации имущества, что вытекает из положений данной статьи.
Если не была введена реализация активов должника, окончание процедуры банкротства позволяет гражданину сохранить в собственности имущество, которое, после установления несостоятельности, ушло бы с молотка.
В целом, последствия для должника определяются основаниями прекращения производства в ходе рассмотрения дела:
- если его платежеспособность была восстановлена, значит, он сможет нести и исполнять финансовые обязательства;
- при заключении мирового соглашения, в дальнейшем нужно соблюдать его условия;
- когда требования кредиторов были признаны необоснованными, это значит, что они больше не вправе предъявлять их к гражданину;
- если все кредиторы отказались от притязаний, то можно говорить о прощении задолженности или других основаниях освобождения человека от обязательств;
- удовлетворение всех требований кредиторов означает, что должник выплатил долги и больше оснований для взыскания задолженности нет.
Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства
От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.
Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.
Действия, если должник уже подал заявление:
В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.
Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур. Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования. К числу таких документов следует отнести:
- Долговая расписка;
- Договор займа;
- Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности
Признаки и условия банкротства юридического лица
Финансовая несостоятельность фирмы имеет место, если совокупная величина долгов достигла 300 тысяч рублей, включая налоговые обязательства, и по каждому отдельному кредитору требования не исполняются беспрерывно в течение трех месяцев. Без этих условий инициирование процедуры в суде невозможно. К неформальным критериям, обусловливающим банкротство юридических лиц с долгами, относится увеличение размера задолженности перед инвесторами и контрагентами, рост невыполненных обязательств в части обязательных взносов, налогов и сборов. Признаками трудностей являются блокировка расчетных счетов, поступление требований об оплате от налоговых органов на большую сумму, начисление штрафов и недоимок, поступление претензий от кредиторов, инициирование судебных процессов по взысканию долгов. Определяющими сигналами тревожности служат изменение структуры баланса и уменьшение оборотных активов.
Как отменить исполнительный лист
Исполнительный лист выдается для взыскателя и для службы судебных приставов, которая после его получения обязана открыть судебное производство по возврату долга.Юридическую силу такой лист приобретает тогда, когда судом принимается окончательное решение.
Взыскатель может заниматься вопросом долга сам или сделать переуступку прав, в таком случае он обязан уведомить о своем решении должника, чтобы он знал, кому теперь должен деньги. Взыскатель имеет право приостановить на время действие исполнительного листа , написав заявление о приостановлении, или полностью отказаться от взыскания долга.
Например, стороны договариваются все же между собой о добровольной выплате алиментов (кредита, одолженных средств у физического лица), составив нотариальное соглашение.
ВНИМАНИЕ! При отказе от взыскания дело о долге прекращается полностью, без возможности его возобновления.
Следует тщательно продумать вопрос, если есть сомнения, можно просто приостановить на время действие исполнительного листа. Судебный пристав постановление суда только выполняет, открыв судебное производство. Отказаться от взыскания, даже после выхода судебного решения, может только взыскатель. В исключительных случаях заявление об отзыве подает должник.
Преимущества и недостатки
Мораторий имеет множеств преимуществ, которые не пройдут незаметными для разных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Так, уже с первого апреля со счетов не списываются средства по исполнительным листам, банковские учреждения и микрофинансовые компании не начисляют пени и штрафы за просроченные платежи, а в квитанциях на оплату жилищно-коммунальных услуг не начисляются пени.
Люди, которые взяли в кредит автомобиль или оформили ипотеку, не потеряют недвижимость на протяжении всего срока действия моратория. Кредиторы лишены права реализовывать предмет залога. На протяжении полугода можно не беспокоиться об этом. Однако должникам не стоит расслабляться, так как по истечению этого периода придется своевременно вносить платежи – таким образом удастся сохранить имущество.
Если говорить о коммерческих договорах, по ним не будут насчитывать штрафы. За полгода моратория нельзя стребовать проценты за пользование денежными средствами банка или микрофинансовой компании.
Кто может инициировать процедуру банкротства физлица?
В 95% случаев, согласно данным Федресурса, банкротство инициирует сам должник. Это выгодно делать с долгами от 300 000 рублей, потому что процедура банкротства «под ключ», то есть с полной поддержкой юристов и управляющего, стоит около 100 000 рублей. Закон позволяет списывать любые долги, нужно только доказать, что должник по объективным обстоятельствам больше не может выполнять свои обязательства перед кредиторами. Веской причиной банкротства в суде может быть болезнь, увольнение, инвалидность и многое другое.
Нужно соответствовать признакам неплатежеспособности. Если у вас хорошая зарплата и есть дорогостоящее авто — никто вас банкротом не признает, потому что вы можете выплачивать долги.
Судебное банкротство позволяет списывать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. То есть реально списать даже 1 000 000 000 рублей — был бы повод!
Как быть должнику, если кредитор инициировал банкротство?
Когда кредитор инициирует банкротство — должника извещают письменно по почте. Должник может в течение 10 дней оспорить претензии кредитора. В рамках банкротства можно оспорить размер долга и обязательства перед кредиторами.
Как только вы узнали о начале судебного разбирательства, нужно немедленно обратиться к юристам, потому что пройти процесс «своими силами» не получится.
При банкротстве должник обязан активно взаимодействовать с финуправляющим и проявлять добрую волю, иначе управляющий может написать негативный отзыв для судьи, и банкрота признают «недобросовестным» должником. В этом случае долги по итогам банкротства не спишут. Впрочем, если вы заручились поддержкой юридической компании, то с управляющим будет взаимодействовать ваш адвокат.
Субсидиарная ответственность – снижаем риски
Субсидиарная ответственность – это ответственность контролирующих должника лиц, виновных в банкротстве компании перед кредиторами, чьи требования остались непогашенными. Лучший способ избежать субсидиарной ответственности – это избежать банкротства компании или не иметь статуса контролирующего лица такой компании.
Риск субсидиарной ответственности также снижает отсутствие нарушений законодательства со стороны компании и контролирующих лиц:
1) налогового – в части доначисления сумм налогов, если долги перед бюджетом составят менее 50% реестра требований кредиторов;
2) корпоративного – в части обязательного хранения документов;
3) законодательства о бухгалтерском учете – в части составления и хранения документов, влияющих на достоверность сведений об обязательствах и активах должника, особенно необходимых для формирования и реализации конкурсной массы;
4) законодательства о размещении обязательной информации о деятельности юридического лица в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) и в ЕФРСФДЮЛ (Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельность юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности);
5) общегражданского – в части совершения сделок или действий, которые причинили существенный вред имущественным правам кредиторов.
Исключает субсидиарную ответственность и отсутствие вины в банкротстве компании. То есть банкротство должно возникнуть в ходе объективных экономических факторов или в связи с предпринимательским риском. Поскольку эти категории носят оценочный характер и являются экономическими, то именно здесь идут ожесточенные споры. Подтвердить отсутствие умысла в банкротстве компании помогут документы, которые обосновывают стратегию развития компании, принятие управленческих решений и совершение сделок.
Здесь опять уместно вспомнить о финансовом анализе и предложить руководству и собственникам компании готовить бизнес-план. О субсидиарной ответственности за неподачу руководством компании заявления о банкротстве было сказано выше.
Когда начинать и может ли быть поздно для подготовки к банкротству компании
Начинать готовиться к банкротству компании необходимо сразу, не откладывая на потом. Необходимо проводить предбанкротный анализ деятельности компании за прошедший период, снижая риски оспаривания сделок и увеличения размера субсидиарной ответственности.
Нужно проводить предбанкротный комплаенс планируемых сделок и принимаемых решений, учитывая нормы законодательства о банкротстве, тщательно обосновывая деловую цель даже при совершении заведомо убыточных или нетипичных сделок (например, захват рынка, получение прибыли в повышенном размере).
Когда готовиться к банкротству поздно? Когда суд принял решение о банкротстве компании и ввел процедуру наблюдения или, что еще хуже, процедуру конкурсного производства. Но и это не повод опускать руки. Нужно собирать и анализировать доступную информацию в целях подтверждения добросовестности действий руководства и собственников компании, отслеживать действия арбитражного управляющего и кредиторов, не допуская неправомерного увеличения реестра требований кредиторов и завышения расходов на проведение процедуры. В этом случае негативные последствия могут быть минимизированы.
Как кредиторы ведут себя в суде при банкротстве физлица?
Судебные процессы в банкротстве иногда бывают весьма волнительными, страстными и способными доходить до абсурда. Рассмотрим, как обычно ведут себя кредиторы и к чему следует быть готовым.
-
Если кредитор — банк или МФО.
В таких случаях заимодавцы проявляют минимум интереса к процессу. Когда инициатором дела о банкротстве выступает сам должник, банки обычно участвуют формально, через собственных представителей.
Совсем иная картина разворачивается, если инициатива исходит от взыскателя. Он попытается:
- оспорить сделки;
- по максимуму включить имущество в конкурсную массу;
- признать должника недобросовестным человеком и добиться отмены списания задолженностей.
-
Кредитор — физическое лицо.
Банкротные дела нередко начинаются по инициативе как раз таких кредиторов. Проблема в том, что физлица часто действуют из «спортивного интереса», чтобы «достать» должника. Они понимают, что вернуть задолженность скорее всего не удастся, поэтому стараются максимально испортить жизнь противнику. Поскольку в таких делах кроется много личного, они часто переходят в суды вышестоящих инстанций.
Кредиторы, первыми подающие на банкротство задолжавшего им человека, обычно заинтересованы в том, чтобы найти признаки недобросовестности в поведении должника. Это позволит избежать списания просроченных кредитов, даже если банкротство суд в итоге признает. Недобросовестностью считают действия, направленные против имущественных интересов взыскателя долга.
К таковым относятся:
- предоставление ложных сведений при оформлении займов и кредитов;
- отказ в сотрудничестве с финансовым управляющим;
- подлог документов;
- обман суда;
- утаивание имущества или доходов;
- заключение сделок перед банкротством с целью вывести имущество из-под удара.
Истцы рассчитывают получить компенсации за долги. Они стараются включить в конкурсную массу все имущество должника, оспорить какие-то сделки, и к этому следует подготовиться заранее.
Еще один путь, по которому могут пойти кредиторы — дискредитировать финансового управляющего. Если банки серьезно «включились в игру» и понимают, что кредиты вернуть не удастся, они стараются также заменить финансового управляющего. Суд может назначить другого специалиста — в таком случае дело как минимум затянется.
Как подать на банкротство физического лица-должника самостоятельно и при этом сохранить свою собственность? Всегда есть шансы качественно защититься и уберечь ценное имущество, даже если на процедуру подал кредитор. Помните, что подготовка к процессу должна осуществляться профессиональными представителями.
Можно ли начать процедуру банкротства, если есть долги по алиментам?
Алименты уплачиваются с доходов. Это может быть процент от зарплаты или фиксированная сумма. Если вы имеете долг по данному виду платежей, их могут удержать не только с доходов, но и с имущества. Для этого проводится исполнительное производство, при котором приставы описывают все ваше движимое и недвижимое имущество, а после продают его, чтобы погасить долги.
При прохождении процедуры банкротства все, чем владеет должник, оценивается финансовым управляющим. Из этих данных формируется “конкурсная масса”, которая после переводится в денежную массу и распределяется между всеми кредиторами. Задолженность по алиментам выплачивается в первую очередь, а вот неустойка по ним — в третью очередь.
Если вы имеете задолженность исключительно по алиментам, начинать процедуру банкротства смысла нет. Долги по ним списать нельзя. При условии, что вас есть другие неоплаченные обязательства, и вся их сумма, с учетом алиментов, превышает 500 000 рублей, вам может помочь процедура судебного банкротства. Внесудебная процедура банкротства доступна должникам с обязательствами от 50 000 до 500 000 рублей.