Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Метод руководящего документа
Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:
У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой
У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:
m
У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,
1
где:
- коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
- Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
- m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.
Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2023 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля после ДТП
После проведенного восстановительного ремонта в независимости от качества работ и уровня автосервиса, ему будет возвращен только внешний вид. Однако стоимость ремонтного автомобиля при последующей продаже уже все равно становится ниже. В связи с чем при возмещении страховой компенсации владелец может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля.
Возмещение утраты товарной стоимости или УТС одна из самых ненавистных выплат для страховой компании. Если ваш автомобиль попавший в ДТП:
- Не старше 5 лет;
- Имеет пробег не более 80 000 тыс. км;
- Износ а/м составляет менее 35%;
Владелец имеет право на дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Информацию о том, кто имеет право на компенсацию УТС страховые компании не особо любят афишировать и выплачивают только по требованию страхователя.
Утрату товарной стоимости можно расценивать как небольшой, но приятный бонус к выплате страхового возмещения. Так как автовладелец попавший в ДТП не виновен данная выплата может восприниматься как моральный ущерб за переживания о новом автомобиле.
Специалисты компании «Аджастер Груп» имеют многолетний опыт по организации и проведению независимых экспертиз после ДТП и расчёту утраты товарной стоимости автомобилей. Что позволяет автовладельцам попавшим в ДТП получить максимально реальную сумму компенсации по ОСАГО или КАСКО.
Рассмотрим, как формируется сумма за утрату товарной стоимости автомобиля с приблизительной стоимостью в 500 тыс. рублей. Для примера, расчёта утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП, возьмем следующие детали кузова:
- Задняя правая дверь
- Задний бампер
- Задняя правая панель (крыло)
Расчет УТС будет следующим:
|
Детали |
Вид ремонта |
Коэффициент УТС |
|
Задняя правая дверь |
замена + окраска |
0,50% |
|
Задний бампер |
замена + окраска |
0,35% |
|
Задняя правая панель (крыло) |
ремонт + окраска |
0,3% + 0,35% |
Какую помощь я окажу при возмещении УТС?
- Добьюсь взыскания в вашу пользу полной суммы утраты товарной стоимости авто путём взыскание её либо по КАСКО, либо ОСАГО.
- Вам будут возвращены все затраты на услуги юриста, также как и затраты на судебные расходы, то есть за это будет платить страховая компания.
- Организую все процессы: от производства оценок до исполнения судебного решения (то есть организую действия в рамках исполнительного производства).
- Вам будет предоставлена возможность получения денежного вознаграждения в размере 50% от суммы, которую суд присудит в Вашу пользу (данные денежные средства взимаются с ответчика как штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Методика Министерства юстиции
Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:
УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100
Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:
- если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
- если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
- цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
- если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.
Для расчета компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2023 году, эксперт имеет право прибегнуть к помощи и других методов. На практике может применяться способ Хальбгевакса. Вместо амортизации в нём учитывается пробег. Метод наиболее популярен в Европе. Расчёт производится по формуле:
УТС = (коэффициент утраты товарной стоимости : 100) х (рыночная цена с учетом износа + цена ремонта)
Дополнительно предстоит определить ещё два показателя. Коэффициент относительной цены ремонта условно обозначают А. В процессе расчета нужен и коэффициент отношения цены работ к стоимости материалов и запчастей. Показатель условно обозначают Б. Они определяются по формулам:
- А = (цена работ : стоимость материалов) х 100%;
- Б = (стоимость материалов : цена работ) х 100%.
Показатели А и Б требуются для определения коэффициента утраты товарной стоимости. Процесс осуществляется при помощи специальной таблицы. Для многих метод удобнее. Однако применять его самостоятельно можно только для контроля за правильностью расчетов специалиста. Чтобы претендовать на возмещение, потребуется экспертное заключение.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?
Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.
Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:
- пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
- документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
- заключений экспертной комиссии;
- официально оформленного отказа страховой компании.
Основным документом для принятия судом решения в пользу истца является результат экспертизы, определяющей сумму УТС и критерии ее расчета. Затраты на участие в судебном процессе состоят из оплаты государственной пошлины, размер которой установлен гражданско-процессуальным кодексом.
Возмещение компенсации по УТС осуществляется в рамках действующего законодательства. Водитель имеет право на такое возмещение, поскольку страховая компания должна компенсировать все виды понесенных убытков, среди которых и недополученная прибыль. А УТС приводит к потерям со стороны клиента в случае продажи машины, попавшей в ДТП.
Многие водители не владеют полной информацией о выплате компенсации за УТС, а страховые предпочитают умалчивать о ней, оплачивая исключительно стоимость повреждений автомобиля.
Когда же водитель может требовать выплату:
- если машина новая, или выпущена не более 3-х лет назад для авто отечественного производства и 5-ти лет для иномарок;
- если машина получила поверхностные повреждения, не удастся обратиться за компенсацией (в учет принимаются только те повреждения, которые выше первого уровня сложности);
- для получения возмещения УТС водитель должен быть пострадавшей стороной, а виновная сторона должна быть зафиксирована в протоколе о ДТП.
Обращение в собственную страховую, а не в компанию виновника аварии возможно в следующих случаях:
- полис виновника ДТП не просрочен;
- его страховщик не лишился лицензии и не обанкротился;
- в аварии не нанесен урон здоровью водителя и его пассажиров.
Экспертиза ТС после аварии
Результатом первичной экспертизы будет акт о состоянии автомобиля после ДТП. В нем указывают информацию относительно места и времени осуществления экспертной оценки. Также перечисляют присутствующих при экспертизе участников дорожного происшествия, уточняют информацию об общем состоянии ТС, наличии дефектов, не имеющих отношения к аварии, и присутствии/отсутствии скрытых повреждений. К акту могут быть приложены фото- и видео свидетельства, подтверждающие факты осмотра. Возможно, потребуется вторая экспертиза, если будет зафиксировано наличие скрытых повреждений.
В настоящее время приоритет отдается восстановительному ремонту, а не денежной выплате. Поэтому эксперты перед тем, как рассчитывать стоимость ущерба от ДТП, в первую очередь оценивают:
- насколько деформирована поверхность;
- степень повреждения запчастей в месте удара;
- процент ущерба узлов и агрегатов, требующего полной их замены.
Заявление в страховую организацию
Ходатайство в страховую фирму на УТС по ОСАГО должно оформляться в любом случае. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховщика в нескольких экземплярах.
ВНИМАНИЕ! Первый, заверенный вариант, идет на рассмотрение начальства, а второй передается заявителю.
Чаще всего, составляется иск, потому, что порядок возмещения утери товарной стоимости еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховые компании сразу бросятся удовлетворять данные требования.
Для разрешения проблемы необходимо знать, как заполнить заявление корректно. Документ должен содержать:
- Название суда.
- Данные страховщика, как ответчика.
- Данные клиента страховщика, как заявителя.
- Сведения о виновной стороне — третьего лица.
- Цена иска и размер сбора.
- Описание аварии и характер повреждений авто.
- Уточнить, что истец считается клиентом страховой фирмы, это подтверждается полисом ОСАГО.
- Доказательство факта обращения к страховой организации за выплатами.
- Необходимые статьи.
- Отчетная документация независимой экспертизы.
- Цена заявления — это невыплаченного типа сумма УТС.
- Затем описывается требование.
- Потом указываются все документы, которые присоединяются к иску.
- В конце в любом случае выставляется дата создания и подпись истца.
К документам, которые отправляются вместе с заявлением, можно причислить следующие:
- Паспорт и его копия.
- водительские права.
- Полис ОСАГО или соглашение.
- Копия иска и претензии.
- Платежный документ.
- Паспорт автомобильный, свидетельство о регистрации, талон технического осмотра или диагностическая карточка.
- Документация из ГИБДД.
- Копия акта о возникновении страхового случая.
- Документы независимой проверки о реальной стоимости восстановления машины.
- Акт осмотра специалистом.
- Отчетность о размере УТС.
- Соглашение.
Существует несколько методик расчета утраты товарной стоимости, каждая из которых имеет собственную специфику. Это Методика Минюста РФ, Методика руководящего документа, Методика Хальбгевакса.
Какая бы методика расчета УТС ни была взята за основу, результаты не будут иметь силы, если автомобиль изношен более чем на 40 процентов, а его возраст давно перевалил за пять лет.
Специалисты объясняют данное положение вещей стоимостью автомобиля на момент дорожного происшествия, которые берут за отправную точку расчета утраты товарной стоимости.
Опыт судебных разбирательств свидетельствует об успешном взыскании сумм УТС в большинстве исков, хотя не обходится и без неудач. В основном они являются следствием неверно оформленных документов и отсутствия доказательной базы.
В то же время необходимо помнить, что в договор ОСАГО может быть включен пункт на отказ выплачивать УТС. В данном случае суд так или иначе встанет на сторону страховой компании.
Как добиться возмещения утраты товарной стоимости
Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:
- Оригинал и копию паспорта
- Водительское удостоверение
- Полис ОСАГО
- Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
- ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
- Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
- Копию извещения о ДТП
- Копию акта о наступлении страхового случая
- Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы
Отказ страховщика от вторичного обращения
Утрата товарной стоимости не рассчитывается если:
- При ДТП виновник ущерба находился в пьяном виде (токсическое или наркотическое состояние). Являясь виновником столкновения, все расходы он должен покрывать лично.
- Нарушитель ПДД скрылся с места аварии.
- Возраст отечественного автомобиля более 3-х лет; авто стран СНГ более 5-ти лет; возраст иномарки более 7-ми лет.
- Общий износ транспорта более 35%.
- Ущерб получен от водителя не имеющего автостраховку.
- Был проведен небольшой ремонт (замена деталей) конструктивных элементов без восстановительных работ.
- Была проведена покраска кузова (общая или частичная) на ранее поврежденных поверхностях (вмятины, коррозия).
- Неустойка по данному случаю была проведена.
Утрата товарной стоимости — утс по осаго, присуща большинству автомобилей переживших крупную аварию. Ухудшение внешнего вида, утеря качества деталей, их стойкости и прочности сказывается уменьшением рыночной цены при переходе ее к другому владельцу или использовании прежним.
И не важно, машина сама явилась инициатором происшествия или ее случайно зацепили. Покупая подержаный автомобиль, клиент, прежде всего, интересуется ее внешним видом. Восстановленная машина отличается от новой внешностью и ценой.
Поэтому, чтобы не допустить нарушения прав собственника автомобиля, выплата утс по осаго является компенсацией за причиненный транспортному средству ущерб.
Законодательство Российской Федерации предусматривает выплату пострадавшему по утс по каско или по осаго для ремонта, замены, восстановления деталей, агрегатов, но и компенсацию за причиненный ущерб.
Конечно, это не значит, что каждое движущее средство, попавшее в аварию, будет восстановлено до первоначального заводского вида. Это часто происходит потому, что покрытие расходов не включает размер утери товарного вида, что является нарушением прав потребителей.
Чтобы не происходило подобное ущемление, необходимо знать правила возмещения утс.